Co wpływa na koszty kredytu gotówkowego ?
Pomoc finansowa jaką możemy otrzymać w banku, gdy nasze finanse cierpią z różnych powodów może nas kosztować czasami mało, a czasami dużo. Wszystko zależy od tego jakie warunki umowy spełnia oferowany nam kredyt gotówkowy. Na pewno stanowi on jedno z najbardziej popularnych rozwiązań osób znajdujących się w tarapatach finansowych, chociaż nie są to jedyne osoby, które podejmują kredyt gotówkowy, a na blogu na-raty.com.pl znajdziesz ciekawe porady jak wybierać spośród wielu ofert.
Wyobraźmy sobie sytuację, w której dobrze zarabiający mężczyzna, raczej nie odkłada pieniędzy na „czarną godzinę”, a cieszy się tym co ma i wydatkuje wszystkie pieniądze na przyjemności. Są takie osoby, które nie starają się budować zaplecza finansowego, a wszystko co zarabiają wydają od razu na przyjemności. Chociaż jest to dość ciekawe rozwiązanie, bo gwarantuje dobrą zabawę, to trzeba jednak pamiętać o tym, że jeśli coś się popsuje, coś ulegnie awarii to trzeba będzie zorganizować pieniądze w inny sposób (na przykład biorąc kredyt gotówkowy). Wracając jednak do samej sytuacji, mimo tego, że wspomniany mężczyzna jest dobrze zarabiającą osobą, to może dojść do sytuacji w której musi wziąć kredyt gotówkowy, bo nie odkłada pieniędzy „na czarną godzinę”, a wszystko co ma wydaje od razu po otrzymaniu wypłaty.
Abstrahując jednak od przykładu, kredyt gotówkowy najczęściej podejmowany jest przez osoby, które zarabiają słabo i chcą pokryć wydatki właśnie w ten sposób. Jednak koszty takiego kredytu są różne, nie tylko w zależności od tego z oferty którego banku zdecydujemy się skorzystać.
Fakt, że w banku X dany kredyt będzie tańszy niż w banku Y, nie oznacza, że kredyt o innej kwocie pożyczki czy okresie spłaty będzie tak samo tańszy. Dlatego jeśli zmienią się jakiekolwiek wartości kredytu musimy przeprowadzić ponową rekalkulację kosztów. Co zatem wpływa na to ile kosztuje nas kredyt gotówkowy ?
Przede wszystkim kwota pożyczki – inaczej będzie nas kosztować spłata pożyczki w wysokości 1000 zł, a inaczej w wysokości 100 000 zł. Nie ma tutaj mowy o kwotowej wysokości odsetek, bo to oczywiste, ale także procentowej.
Okres spłaty pożyczki – im ten okres jest dłuższy, tym więcej pieniędzy będziemy musieli oddać. Różnice w koszcie kredytu mogą być ogromne, szczególnie gdy chcemy spłacać kredyt kilka lat. Jednak należy wszystko dokładnie przemyśleć, bo jeśli zdecydujemy się spłacać kredyt w krótszym okresie, ale spóźnimy się z poszczególnymi ratami, to koszty kredytu gotówkowego mocno wzrosną.
Trzeba również pamiętać o tym, że chcąc podjąć kredyt gotówkowy musimy przedstawić w banku oświadczenia, które potwierdzą nasze comiesięczne dochody. Jeśli kredyt gotówkowy jaki chcemy podjąć przekracza pewną, określoną kwotę będziemy również zobligowani do tego by pod prośbą o pożyczkę, podpisało się również kilku żyrantów, którzy będą dla banku „zabezpieczeniem” naszej ewentualnej niewypłacalności. Każdy bank posiada inną ofertę, dlatego zanim zdecydujemy się podpisać jakąkolwiek umowę, lepiej jest mocno przenalizować oferty, których na rynku jest całe multum.
Czym jest kredyt konsolidacyjny?
Profesjonalna restrukturyzacja zadłużenia to bardzo ciekawe zagadnienie, szczególnie dla gospodarstw domowych, u których występuje dość dużo pożyczek gotówkowych jednocześnie. Konsolidacja kredytu to jedno z najpopularniejszych rozwiązań służących do optymalizacji budżetu domowego w ramach wystąpienia kryzysu ekonomicznego. Dzięki kredytom konsolidacyjnym możesz przywrócić płynność i wyjść z problemów bez żadnych negatywnych konsekwencji. Czym jest zatem w praktyce kredyt konsolidacyjny? Przeczytasz o nim na kredytomania.eu, wjedź bo warto pozyskać tę wiedzę.
Charakterystyka konsolidacji zadłużenia i kilka wskazówek praktycznych
Kredyt konsolidacyjny odnosi się do bardzo prostej idei, w której wiele zobowiązań lepiej połączyć w jedno, co pozwala na sprawniejsze zarządzanie budżetem domowym. Konsolidacja to o tyle dobre rozwiązanie, że nie ponosisz już kosztów przelewów za kilka rat w miesiącu, nie musisz pilnować grafiku, często dość wąskiego i ograniczasz problemy z płynnością uzyskiwanych dochodów. Wielu kredytobiorców otrzymuje pensję, np. już po terminie płatności raty, co doprowadza do wielu kłopotów formalnych, związanych w ostateczności z monitami windykacyjnymi, czy prośbą o aktualizację danych w umowie. Kredytobiorcy bardzo często zapominają o terminowym regulowaniu zobowiązań. Im więcej zobowiązań, tym większe ryzyko podobnych problemów. Konsolidacja gwarantuje obniżenie raty miesięcznej i zapewnia często dodatkową gotówkę na zaspokojenie potrzeb gospodarstwa domowego. Konsolidacja jest nieco droższa od standardowego kredytu gotówkowego, jednak faktycznie opłacalna biorąc pod uwagę wskazane możliwości. O konsolidację zadłużenia możesz się starać wyłącznie z pozytywną zdolnością kredytową. Oferty kredytów konsolidacyjnych występują standardowo w bankach detalicznych oraz uznanych firmach pożyczkowych.
Warto poważnie przemyśleć restrukturyzację zadłużenia
Kredyt konsolidacyjny to zdecydowanie długoterminowe narzędzie, dzięki któremu jesteś w stanie opanować wiele pożyczek praktycznie wszystkich typów. Kredyt konsolidacyjny jest stosunkowo tani w okresie niskich stóp procentowych. Przydaje się szczególnie w sytuacji na granicy ryzyka wejścia w spiralę zadłużenia. Czy teraz zastosujesz kredyt konsolidacyjny świadomie w razie wystąpienia problemów ekonomicznych?
Kredyt na samochód 100 000 na 120 miesięcy.
Auto kredyt w Getin Banku.
Zaczniemy od propozycji auto kredytu w Getin Banku. Oprocentowanie nominalne na jakie możemy liczyć w ramach tej oferty wynosi 4,49% w skali roku. Można powiedzieć, że nie jest ono wygórowane. Jeżeli chodzi o kredyty samochodowe, można znaleźć oferty z niższym oprocentowaniem nominalnym, ale też i takie gdzie to oprocentowanie będzie znacznie wyższe. Za udzielenie kredytu samochodowego Getin Bank nie pobiera żadnej prowizji. Dostępna kwota kredytu zaczyna się od minimum 10 tysięcy złotych, a kończy na kwocie 300 tysięcy złotych. Zakres kwot jest dosyć duży. Zobowiązanie możemy spłacać w ratach od 1 miesiąca do 144 miesięcy. Dla naszej kwoty kredytu na 100 tysięcy złotych z okresem kredytowania wynoszącym 120 miesięcy Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania przyjmuje wartość 4,58% w skali roku. Raty miesięczne jakie przyjdzie nam spłacać będą po 1 054 złote. Całkowita kwota jaką oddamy do banku to suma 124 309 złotych. Jak łatwo wyliczyć daje nam to koszt całkowity kredytu samochodowego w wysokości 24 309 złotych. Wybór tego zobowiązania jest dobrym wyborem. Jest to oferta dosyć przystępna jeżeli chodzi o jej koszt. Sprawdźmy teraz ofertę kredytu samochodowego jaki oferuje mBank.
Kredyt samochodowy w mBanku.
Oprocentowanie nominalne kredytu samochodowego w mBanku wynosi obecnie 5,39% w skali roku. Jest ono nieco wyższe niż w przypadku auto kredytu jaki oferuje Getin Bank, ale i tak ta oferta jest godna uwagi. Mbank również rezygnuje z prowizji za udzielenie kredytu samochodowego. Zakres kwot kredytu jest dłuższy niż w przypadku poprzedniej oferty. Tutaj zaczyna się od takiej samej kwoty minimalnej wynoszącej 10 tysięcy złotych, ale kwota maksymalna kredytu samochodowego w mBanku wynosi 400 tysięcy złotych. Nasze zobowiązanie możemy spłacić w dogodny dla nas sposób. Tutaj okres kredytowania wynosi od 1 miesiąca do nawet 120 miesięcy. W Getin Banku mieliśmy możliwość rozłożenia kredytu na nieco więcej rat. Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania kredytu na samochód w mBanku przyjmuje wartość 5,53% w skali roku. Co miesiąc przyjdzie nam wpłacać do banku raty po 1 080 złotych. Łączna kwota jaką przyjdzie nam oddać będzie wynosiła 129.579 złotych. Ten kredyt będzie nas kosztował 29 579 złotych. W porównaniu z ofertą auto kredytu w Getin Banku, to propozycja kredytu samochodowego w mBanku jest nieco droższym rozwiązaniem. Różnica w kosztach obu zobowiązań jest jednak nie aż tak bardzo duża, jednak gdy nie dostaniesz takiego kredytu to warto rozejrzeć się za dobrym gotówkowym, a takie znajdziesz na eKredytowyMarket.pl.
Kredyt gotówkowy:200 000 zł na okres 120 miesięcy.
Bierzemy kredyt gotówkowy na kwotę 200 tysięcy złotych, jaki chcemy spłacić w przeciągu najbliższych 120 miesięcy. Sprawdźmy jakie banki przygotowały dla nas najlepszą ofertę. Zacznijmy od oferty pożyczki gotówkowej w T-Mobile. Pożyczka ta ma oprocentowanie nominalne w wysokości 4,9% w skali roku. RRSO utrzymuje się na poziomie 9,5%, a prowizja za udzielenie kredytu wynosi ponad 17%. Jak widać wysokość prowizji jest ponad trzy razy większa niż wysokość oprocentowania. Wiele kredytobiorców zwróci uwagę tylko na oprocentowanie, a jak widać prowizja ma tutaj ogromne znaczenie i może w znaczący sposób podnieść wysokość kosztów naszego zobowiązania. Raty jakie wyliczy nam bank będą po 2473złotych, a całkowita kwota do spłaty wyniesie 296 715 złotych. Dosyć dużo, bo jest to niemal połowa tego co pożyczyliśmy. Oprocentowanie kredytu do 60 miesięcy jest stałe, a powyżej tego okresu kredytowania jest ono zmienne. W przypadku nie ubezpieczenia naszej pożyczki oprocentowanie nominalne wzrośnie do 6,9%. Samo ubezpieczenie wynosi 0,18% za każdy miesiąc kredytowania. Tytułem prowizji od naszej sumy kredytu zapłacimy 34200 złotych. W przypadku braku ubezpieczenia prowizja może wzrosnąć nawet do 22%. Jak widać warto tą pożyczkę ubezpieczyć, aby móc zmniejszyć jej koszta. Tytułem odsetek bank naliczy nam kwotę 62515złotych.
Getin Noble Bank oferuje nam kredyt ratalny z oprocentowaniem nominalnym 8,79% w skali roku. Oprocentowanie może być uzależnione od kwoty kredytu jak też i od tego przez ile miesięcy będziemy ten kredyt spłacać. Dla kredytu udzielanego na okres do 48 miesięcy oprocentowanie nominalne jest stałe, zaś dla kredytów udzielanych na okres od 49 miesięcy jest ono zmienne. RRSO ma tutaj wartość 11,91%. Suma odsetek w okresie kredytowania będzie kwotą 111421złotych, zaś prowizja za udzielenie kredytu wyniesie 19980złotych. Przyjmuje ona wartość 9,99% kwoty przyznanego nam kredytu. Ubezpieczenie tego kredytu jest fakultatywne. Dla naszego kredytu bank wyliczy nam raty miesięczne po 2762złotych. Na koniec oddamy do banku łącznie 331 400zł. Jak dla pożyczonej kwoty 200 tysięcy złotych, kwota jaką będziemy musieli oddać jest naprawdę bardzo wysoka. Warto dokładnie przemyśleć decyzję o zobowiązaniu na tak wysoką kwotę zanim się na nie zdecydujemy. Pieniądze jakie pożyczamy powinny być nam naprawdę potrzebne i jeżeli można się bez nich obejść nie warto zaciągać kredytu na tak wysoką sumę. Koszta zobowiązania są tak duże, że nie każdy może sobie pozwolić na spłacenie takiego kredytu.
Koszty kredytu- co warto wiedzieć.
Co znajdziemy w cennikach?
Banki w swoich cennikach mogą zawierać także inne opłaty. Jedną z częściej stosowanych jest opłata za wydanie zaświadczenia o spłacie kredytu. W przypadku kredytów hipotecznych bank może nas obciążyć kosztami wyceny nieruchomości, ubezpieczeniem nieruchomości, a także opłatą za wpis hipoteki. Dodatkowo płatne mogą być także wszelkie aneksy do umowy. Często stosowanym przez banki zabezpieczeniem jest konieczność okazania ubezpieczenia na życie kredytobiorcy, a to również kolejny wydatek. Jeśli jesteśmy stałym klientem banku i korzystamy z jego innych ofert to możemy negocjować prowizje i wysokość oprocentowania.
Czy można odstąpić od umowy?
Jeśli chodzi o kredyt konsumencki to prawo daje nam możliwość odstąpienia od umowy kredytu w ciągu 10 dni od dnia jej podpisania. Wówczas należy dostarczyć do banku osobiście lub wysłać listem poleconym pisemne oświadczenie w którym informujemy o odstąpieniu od umowy kredytowej. W takiej sytuacji mamy obowiązek zwrócić kredyt, a także pokryć koszty zawarcia umowy tzw. opłatę przygotowawczą, a także pokryć koszty ustanowienia zabezpieczenia. Dlatego też lepiej poświęcić więcej czasu na podjęcie decyzji o zaciągnięciu kredytu, niż później z niego rezygnować ponosząc dodatkowe wydatki. Banki same ustalają wysokość prowizji i opłat. Warto więc przeanalizować ofertę kilku banków, albo też skorzystać z usługi doradcy kredytowego, który znając nasze potrzeby i możliwości finansowe, zaproponuje kredyt najbardziej dla nas korzystny. Nie ulegajmy reklamom, nie sugerujmy się tym co pisze na plakatach i w ulotkach. W banku dokładnie sprawdźmy jakie jest rzeczywiste oprocentowanie kredytu, bo dla kredytobiorcy najważniejszy jest całkowity koszt ponoszony przy zaciągnięciu kredytu. Aby nie ponosić w przyszłości przykrych konsekwencji podejmujmy świadome i przemyślane decyzje.
