Co to jest konsolidacja długów? Konsolidacja zadłużenia oznacza zaciągnięcie nowej pożyczki na spłatę szeregu zobowiązań i długów konsumenckich, zwykle niezabezpieczonych. W efekcie wiele długów łączy się w jeden, większy, zwykle z bardziej korzystnymi warunkami spłaty:

• niższą stopą procentową
• niższą miesięczną wypłatą

Konsumenci mogą korzystać z konsolidacji zadłużenia jako narzędzia do obsługi zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich, zadłużenia z tytułu kart kredytowych i innych rodzajów zadłużenia.

Metody konsolidacji zadłużenia

Istnieje kilka sposobów, w jakie konsumenci mogą spłacać długi w ramach pojedynczej płatności. Jedną z metod jest konsolidacja wszystkich płatności kartą kredytową na jednej nowej karcie kredytowej - co może być dobrym pomysłem, jeśli karta pobiera niewiele lub nie ma żadnych odsetek przez jakiś czas - lub do korzystania z funkcji przenoszenia salda karty kredytowej (zwłaszcza jeśli oferuje specjalną promocję na transakcji). Domowe kredyty hipoteczne lub linie kredytowe z prawem do kapitału własnego to inne formy konsolidacji poszukiwane przez niektóre osoby, ponieważ odsetki od tego rodzaju kredytu podlegają odliczeniu dla podatników, którzy wyszczególniają ich potrącenia. Istnieje również kilka opcji konsolidacji dostępnych od rządu dla osób posiadających pożyczki studenckie.

Konsolidacja długów

Teoretycznie konsolidacja zadłużenia to jakiekolwiek wykorzystanie jednej formy finansowania na spłatę innych długów. Istnieją jednak specjalne rozwiązania zwane pożyczkami konsolidacyjnymi, oferowane przez kredytodawców w ramach planu płatności pożyczkobiorcom, którzy mają trudności w zarządzaniu liczbą lub wielkością niespłaconych długów. Wierzyciele są gotowi to zrobić z kilku powodów, w tym z tego powodu, że maksymalizuje prawdopodobieństwo odciągnięcia od dłużnika. Pożyczki te są zwykle oferowane przez instytucje finansowe, takie jak banki i unie kredytowe, ale istnieją również wyspecjalizowane firmy świadczące usługi konsolidacji zadłużenia.

Istnieją dwa rodzaje pożyczek konsolidacyjnych:

• zabezpieczone
• niezabezpieczone

Zabezpieczone pożyczki są zabezpieczone przez aktywa kredytobiorcy, takie jak dom lub samochód, który stanowi zabezpieczenie pożyczki. Bardziej tradycyjne, niezabezpieczone kredyty konsolidacyjne, które nie są zabezpieczone aktywami, mogą być trudniejsze do uzyskania. Zwykle też trzeba przygotować się na to, że będzie się miało do czynienia z naliczeniem wyższych stóp procentowych w ramach niższych kwalifikujących się kwot. Mimo to stopy procentowe są nadal zwykle niższe niż stawki kart kredytowych. Ponadto stawki są stałe.

Zazwyczaj pożyczka musi zostać spłacona w ciągu trzech do pięciu lat Tego rodzaju kredyty nie zacierają pierwotnego długu - po prostu przekazują wszystkie pożyczki innemu pożyczkodawcy lub będą spłacane w ramach jeszcze innego rodzaju pożyczki. Jeśli potrzebujesz rzeczywistej redukcji zadłużenia lub nie kwalifikujesz się do pożyczek, najlepiej będzie zajrzeć do rozliczenia długu, a nie działać w połączeniu z kredytem konsolidacyjnym. Uregulowanie zadłużenia ma na celu zmniejszenie zobowiązań, a nie tylko zmniejszenie liczby wierzycieli. Zazwyczaj współpracujesz z organizacją wspomagającą osoby w ramach redukcji zadłużenia lub też współpracujesz z przedstawicielem usług doradztwa kredytowego. Organizacje te nie udzielają rzeczywistych pożyczek, ale zamiast tego starają się renegocjować bieżące długi kredytobiorcy w związku z wierzycielami oraz zasadami umowy, która została zaciągnięta.

Kredyty są obecnie coraz łatwiej dostępne, a życie na kredyt to w zasadzie norma, zobacz najlepsze oferty na PortalBankowy.info. Coraz więcej osób zadłuża się po to aby zbudować dom, kupić samochód, czy też wyjechać na wakacje. Wszystko jest w porządku dopóki te kredyty regularnie spłacamy. Są jednak w życiu rożne sytuacje losowe, które powodują przejściowe kłopoty finansowe. Wówczas spłata kilku rat w miesiącu nastręcza wielu problemów. Co można zrobić w takiej sytuacji?

Kredyt konsolidacyjny na kłopoty ze spłatą zobowiązań.

Za pomocą kredytu konsolidacyjnego możemy spłacić wszystkie posiadane przez nas zobowiązania. Dzięki takiemu rozwiązaniu mamy możliwość połączenia wszystkich rat w jedną, którą będziemy spłacać w konkretnym banku. Kredyt konsolidacyjny daje również możliwość wydłużenia okresu kredytowania co automatycznie powoduje obniżenia raty. Taki zabieg z pewnością poprawi naszą sytuację finansową i domowy budżet. Jest to doskonałe rozwiązanie dla kredytobiorców, którzy posiadają wiele zobowiązań w różnych bankach. Pozwala nie tylko zmniejszyć ratę, ale również zaoszczędzić czas, ponieważ miesięcznie do spłacenia pozostaje tylko jedna rata.

Formalności przy kredycie konsolidacyjnym.

Jak w przypadku każdego kredytu, bank najpierw musi ocenić naszą zdolność kredytową. Dlatego z decyzją o konsolidacji nie warto czekać do ostatniej chwili. Gdy tylko przewidujemy, że możemy mieć problemy ze spłatą zobowiązań, od razu zainteresujmy się tematem konsolidacji. W przypadku gdy już będziemy mieć długi przez nieterminową spłatę rat bank może niekorzystnie ocenić naszą zdolność kredytową. W ocenie zdolności kredytowej bank wykorzystuje między innymi dane zawarte w Biurze Informacji Kredytowej. Tam znajdują się informacje o wysokości naszych zobowiązań, w jakich bankach mamy kredyty, w jakiej walucie, czy terminowo spłacamy raty i wiele innych. Bank na pewno poprosi również o wszystkie umowy kredytowe, które także posłużą do analizy.

Kredyt przyznany – co dalej?

Kredyt konsolidacyjny tym wyróżnia się od innych kredytów, że nie jest przelewany bezpośrednio na konto kredytobiorcy. To do banku z którym podpisujemy umowę należy spłata wszystkich zobowiązań klienta. Do kredytobiorcy należy już tylko spłata jednej miesięcznej raty. Są jednak sytuacje, że konsolidacja wcale nie jest najlepszym rozwiązaniem, dlatego przed podjęciem ostatecznej decyzji najlepiej rozważyć wszystkie za i przeciw. Wydłużenie okresu kredytowania sprawia, że automatycznie będziemy musieli zapłacić więcej odsetek. Warto więc obliczyć czy wysokość odsetek nie przewyższy sumy naszych zobowiązań.

Czy byłeś kiedyś w sytuacji, gdzie gotówka odgrywała kluczową role . Brakowało ci środków na inwestycje, która wpłynęła by na polepszenie twojego standardu życia? Zaciągnięcie kredytu gotówkowego, może stanowić ciekawą alternatywę dla wielu okoliczności. Idealny sposób na zgromadzenie własnego kapitału w celu rozwinięcia swojej działalności dla wielu to właśnie określone i przemyślane zobowiązanie kredytowe. Co zrobić by otrzymać taki kredyt i w stu procentach wykorzystać jego potencjał? Nie wiesz? Sprawdź na PortalBankowy.info.

Kredyt dla studentów, to działanie banków w celu zaspokojenia potrzeb pojawiających się w tym sektorze gospodarki finansowej. Zazwyczaj jest przydzielany na korzystnych warunkach , natomiast wypełnienie wniosków na preferencyjny kredyt jest bardzo proste z gwarancją minimum formalności. Czas na zgłoszenie i otrzymanie potrzebnej gotówki jest ograniczony dlatego warto zorientować się na jakie warunki będzie musiała nastawić się dana osoba oraz jakie korzyści będą z tego płynąć.

Każdy student może korzystać z dofinansowania.

Praktycznie każdy żak w Polsce może skorzystać z dofinansowania w takiej formie, i coraz więcej studentów jest skłonna podjąć się takiego zobowiązania. Bez względu na rodzaj uczelni, publiczny czy prywatny banki akceptują wnioski ale dostosowują warunki udzielenia wsparcia. Ustalenia takiego kredytu gotówkowego są uzależnione również od stopnia studiów. Natomiast w momencie kiedy student korzysta już z kredytowania kończąc studia magisterskie i zaczynać doktoranckie może wystąpić z wnioskiem o przedłużenie okresu kredytowania.

Kredyt gotówkowy dla studentów jest o tyle praktycznym rozwiązaniem kiedy dana osoba dostrzega potencjał w pewnej dziennie życia nawet związanej z własnymi preferencjami. Specyfikacja okoliczności i moment w jakim znajduje się młoda osoba pobudza banki do realizowania ofert o ograniczonych wymaganiach. Kilka z nich to niskie oprocentowanie w granicach 1,5% , Zerowa opłata za rozpatrzenie wniosków, Zabezpieczenie BGK, Prowizja za przelanie środków również zero złotych. To tylko niektóre udogodnienia na które może liczyć osoba studiująca wybierająca gotówkowy kredyt preferencyjny.

Środki otrzymane w ramach kredytu niekiedy mają wytyczony kierunek, lecz zazwyczaj cel udzielenia kredytu nie jest ważnym kryterium. To bardzo pomaga i dodaje bardziej kreatywnego podejścia do ich wykorzystania. Okazuje się że kredyt gotówkowy jest czynnikiem motywującym do osiągania lepszych wyników podczas nauki na uczelni. Z cała pewnością przyczynia się do tego działanie Ministerstwa Nauki i Szkolnictwa Wyższego które deklaruje umorzenie 20% wartości kredytu dla absolwentów którzy będą osiągać najlepsze wyniki. Jak widać zatem perspektywa otrzymania dodatkowych środków finansowych na samorozwój jest praktycznie możliwa do zorganizowania od zaraz. Wystarczy tylko dostrzec możliwości i umiejętnie to wykorzystać.

Obecnie ludzie bardzo często zaciągają różnego rodzaju zobowiązania finansowe. Robią to w różnych celach, czasami pragną coś dla siebie zakupić, czasami chcą poratować się w trudnej sytuacji finansowej, czasami chcą spełnić swoje marzenia. Jest bardzo wiele banków, a każdy z nich ma równie ciekawą propozycję produktów finansowych. Chcąc zaciągnąć kredyt gotówkowy, warto zaznajomić się z całą ofertą i porównać ze sobą oferty kilku banków, by wybrać propozycję, która zaspokoi nasze wszelkie oczekiwania.

Istotne kwestie kredytowe                                        

Banki oferują rozmaite opcje kredytów gotówkowych, wybór więc do łatwych nie należy. Szukając najbardziej korzystnego kredytu gotówkowego, należy zwrócić uwagę na kilka kwestii. Bardzo ważne jest oprocentowanie kredytu a także marża banku.  Te kwestie różnią się w zależności od banku, dlatego warto się dobrze w tej materii rozejrzeć. Na to trzeba zwrócić szczególną uwagę, bo od tego zależy wysokość raty jaką będziemy mieć do spłacenia. Ważne jest także to na ile rat do spłaty, dany kredyt będzie można rozdzielić. Trzeba się też w banku dopytać, czy można kredyt nadpłacić, bądź go szybciej spłacić. Warto też dowiedzieć się jakie konsekwencje nam grożą, gdy zapomnimy zapłacić jakąś ratę, bądź nie będziemy w stanie dalej kredytu spłacać.

Najłatwiej zaciąga się kredyty gotówkowe w banku, w którym posiadamy już konto, a jeszcze lepiej gdy już w tym miejscu braliśmy kredyt. W takiej sytuacji bank od razu może sprawdzić naszą zdolność kredytową i zaproponować nam ciekawy kredyt gotówkowy, dopasowany do naszych potrzeb. To bardzo ważne, gdy bank traktuje nas w indywidualny sposób i tworzy specjalnie dla nas ofertę kredytową. W takiej sytuacji można liczyć na promocyjną marżę, bądź niższe oprocentowanie.

Pożyczka przez Internet

Bardzo wiele ludzi ceni sobie w dzisiejszych czasach, możliwość zaciągania pożyczek kredytowych przez Internet. Jest to bardzo nowoczesna forma kredytów gotówkowych, która jest możliwa praktycznie w każdym banku. Jej największą zaletą jest łatwość, z jaką można ją zaciągnąć. Wystarczy tylko wejść na stronę banku, którego oferta nas zainteresowała i wypełnić formularz kredytowy, który na tej stronie jest dostępny. W formularzu tym podaje się swoje dane kontaktowe, wielkość kredytu jaki chcemy zaciągnąć i ilość rat, jaka nas interesuje. Ten formularz jest potrzebny bankowi, by mógł nas prześwietlić i zbadać naszą historię kredytową. Dzięki tym informacjom, będzie wiedział czy opłaca mu się przyznać nam kredyt i jaką kwotę będziemy w stanie spłacić.

Zaciąganie kredytu przez Internet, jest niezwykle proste i poradzi sobie z tym każdy laik komputerowy. Wszystko jest czytelnie opisane a w razie jakichkolwiek problemów, można poprosić o pomoc doradców bankowych, z którymi można się także skontaktować poprzez Internet. Kredyty gotówkowe zaciągane przez Internet, mają mnóstwo zalet, nie ma się więc czemu dziwić, że tylu ludzi obecnie się na nie decyduje. 

Lokata rentierska to na polskim rynku dość mało popularny produkt, być może dlatego, że wokół którego roztacza się mgiełka ekskluzywności. Wysokie oprocentowanie, dostępność lokaty tylko dla osób z dużym kapitałem i przede wszystkim – regularne wypłaty zarobionych odsetek. Jak jednak pokazuje bankowa praktyka, taka otoczka nijak ma się do rzeczywistości i w praktyce wygląda to zupełnie inaczej.

Jak się okazuje największą różnicą pomiędzy standardowymi i popularnymi lokatami terminowymi a lokatami rentierskimi jest sposób wypłacania odsetek. W przypadku lokat tradycyjnych odsetki trafiają do nas dopiero po zakończeniu lokaty. Natomiast w przypadku lokaty rentierskiej płatności odsetkowe otrzymujemy w regularnych cyklach np. co kwartał. Dzięki temu możemy cieszyć się z osiągniętego zysku już w czasie trwania inwestycji, a nie dopiero na jej koniec.

Różnice i podobieństwa pomiędzy lokatami rentierskimi a standardowymi lokatami terminowymi:

• Lokaty rentierskie oraz lokaty terminowe zakładane są na określony okres czasu, przy czym lokaty rentierskie są depozytami długoterminowymi trwającymi od 12 do 36-miesięcy.

• W przypadku lokaty rentierskiej odsetki z zainwestowanego kapitału nie są kapitalizowane na rachunku, otrzymujemy je na konto osobiste w regularnych odstępach czasu. Cykliczność przelewów uzależniona jest od parametrów danej oferty, najczęściej odbywa się to co jeden, trzy lub sześć miesięcy.

• Z uwagi na to, że odsetki z lokaty rentierskiej zostają nam regularnie wypłacane, zysk z takiego rodzaju depozytu będzie minimalnie niższy niż w przypadku standardowej lokaty terminowej o takich samych parametrach.

Lokata rentierska a konto oszczędnościowe

Lokata rentierska to połączenie tradycyjnej długoterminowej lokaty terminowej z kontem oszczędnościowym. Oprocentowanie takiej lokaty znane jest nam już na etapie rozpoczęcia, a bank raz na jakiś czas wypłaca nam określoną kwotę pieniędzy. Mając rachunek oszczędnościowy, możemy zrobić tak samo – ustalając, że np. na koniec każdego miesiąca wypłacimy zarobione przez ten czas odsetki.

Przewaga lokaty rentierskiej nad kontem oszczędnościowym polega przede wszystkim na tym, że nie musimy obawiać się obniżenia oprocentowania w trakcie inwestycji. Niestety w przypadku kont oszczędnościowych jest to dość powszechna praktyka. Banki początkowo kuszą klientów wysokim „promocyjnym” oprocentowaniem które obowiązuje przez kilka miesięcy, po czym jego wysokość gwałtownie spada.