Jak można skorzystać z konsolidacji zadłużenia?

Posted by olek on Wed, Jun 26 2019 08:58:05

Co to jest konsolidacja długów? Konsolidacja zadłużenia oznacza zaciągnięcie nowej pożyczki na spłatę szeregu zobowiązań i długów konsumenckich, zwykle niezabezpieczonych. W efekcie wiele długów łączy się w jeden, większy, zwykle z bardziej korzystnymi warunkami spłaty:

  • niższą stopą procentową
  • niższą miesięczną wypłatą

Konsumenci mogą korzystać z konsolidacji zadłużenia jako narzędzia do obsługi zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich, zadłużenia z tytułu kart kredytowych i innych rodzajów zadłużenia.

Metody konsolidacji zadłużenia

Istnieje kilka sposobów, w jakie konsumenci mogą spłacać długi w ramach pojedynczej płatności. Jedną z metod jest konsolidacja wszystkich płatności kartą kredytową na jednej nowej karcie kredytowej - co może być dobrym pomysłem, jeśli karta pobiera niewiele lub nie ma żadnych odsetek przez jakiś czas - lub do korzystania z funkcji przenoszenia salda karty kredytowej (zwłaszcza jeśli oferuje specjalną promocję na transakcji). Domowe kredyty hipoteczne lub linie kredytowe z prawem do kapitału własnego to inne formy konsolidacji poszukiwane przez niektóre osoby, ponieważ odsetki od tego rodzaju kredytu podlegają odliczeniu dla podatników, którzy wyszczególniają ich potrącenia. Istnieje również kilka opcji konsolidacji dostępnych od rządu dla osób posiadających pożyczki studenckie.

Konsolidacja długów

Teoretycznie konsolidacja zadłużenia to jakiekolwiek wykorzystanie jednej formy finansowania na spłatę innych długów. Istnieją jednak specjalne rozwiązania zwane pożyczkami konsolidacyjnymi, oferowane przez kredytodawców w ramach planu płatności pożyczkobiorcom, którzy mają trudności w zarządzaniu liczbą lub wielkością niespłaconych długów. Wierzyciele są gotowi to zrobić z kilku powodów, w tym z tego powodu, że maksymalizuje prawdopodobieństwo odciągnięcia od dłużnika. Pożyczki te są zwykle oferowane przez instytucje finansowe, takie jak banki i unie kredytowe, ale istnieją również wyspecjalizowane firmy świadczące usługi konsolidacji zadłużenia.

Istnieją dwa rodzaje pożyczek konsolidacyjnych:

  • zabezpieczone
  • niezabezpieczone

Zabezpieczone pożyczki są zabezpieczone przez aktywa kredytobiorcy, takie jak dom lub samochód, który stanowi zabezpieczenie pożyczki. Bardziej tradycyjne, niezabezpieczone kredyty konsolidacyjne, które nie są zabezpieczone aktywami, mogą być trudniejsze do uzyskania. Zwykle też trzeba przygotować się na to, że będzie się miało do czynienia z naliczeniem wyższych stóp procentowych w ramach niższych kwalifikujących się kwot. Mimo to stopy procentowe są nadal zwykle niższe niż stawki kart kredytowych. Ponadto stawki są stałe.

Zazwyczaj pożyczka musi zostać spłacona w ciągu trzech do pięciu lat Tego rodzaju kredyty nie zacierają pierwotnego długu - po prostu przekazują wszystkie pożyczki innemu pożyczkodawcy lub będą spłacane w ramach jeszcze innego rodzaju pożyczki. Jeśli potrzebujesz rzeczywistej redukcji zadłużenia lub nie kwalifikujesz się do pożyczek, najlepiej będzie zajrzeć do rozliczenia długu, a nie działać w połączeniu z kredytem konsolidacyjnym. Uregulowanie zadłużenia ma na celu zmniejszenie zobowiązań, a nie tylko zmniejszenie liczby wierzycieli. Zazwyczaj współpracujesz z organizacją wspomagającą osoby w ramach redukcji zadłużenia lub też współpracujesz z przedstawicielem usług doradztwa kredytowego. Organizacje te nie udzielają rzeczywistych pożyczek, ale zamiast tego starają się renegocjować bieżące długi kredytobiorcy w związku z wierzycielami oraz zasadami umowy, która została zaciągnięta.